Wenn Du Deine Kreditwürdigkeit im Auge behalten möchtest, ist es wichtig zu wissen, wie Du Deine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft beantragen kannst. In diesem umfassenden Leitfaden erfährst Du alles Wissenswerte über die SCHUFA, wie Du Deine Selbstauskunft erhältst und wie Du diese Informationen nutzen kannst.
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei. Sie sammelt und verwaltet Kreditdaten von Privatpersonen und Unternehmen. Banken und andere Unternehmen nutzen diese Daten, um die Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Zum Glück ist es möglich, einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft Deiner bei der SCHUFA gespeicherten Daten zu erhalten.
Deine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft
Was ist die SCHUFA-Selbstauskunft?
Die SCHUFA-Selbstauskunft ist ein umfassender Bericht über die bei der SCHUFA gespeicherten Daten zu Deiner Person. Diese Selbstauskunft ermöglicht es Dir, einen Überblick über Deine finanziellen Verpflichtungen und Deinen SCHUFA-Score zu erhalten. Gemäß § 15 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) hat jede Person das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Kopie ihrer gespeicherten Daten zu erhalten.
Was beinhaltet die SCHUFA-Selbstauskunft?
- Name, Adresse und Geburtsdatum: Grundlegende personenbezogene Daten.
- Bankverbindungen und Kredite: Informationen über bestehende und vergangene Bankkonten und Kredite.
- Mobilfunkverträge: Daten zu Deinen Mobilfunkverträgen.
- Mietverträge: Informationen über Mietverhältnisse.
- Gerichtsurteile und Insolvenzverfahren: Rechtsentscheidungen und Insolvenzen, falls vorhanden.
- SCHUFA-Basisscore: Eine quartalsweise berechnete Bewertung Deiner Kreditwürdigkeit.
Die kostenlose Selbstauskunft wird Dir nach Beantragung innerhalb von 5-7 Werktagen per Post zugesandt.
Was ist bei der kostenlosen SCHUFA-Auskunft zu beachten?
Das Recht auf kostenlose Selbstauskunft gemäß § 15 DSGVO ermöglicht es Dir, einmal jährlich zu erfahren, welche Daten die SCHUFA über Dich gespeichert hat. Hierbei erhältst Du Deinen SCHUFA-Basisscore, jedoch nicht den erweiterten SCHUFA-Score.
Unterschied zwischen SCHUFA-Basisscore und SCHUFA-Score
Der SCHUFA-Basisscore bietet eine allgemeine Einschätzung Deiner Kreditwürdigkeit, die sich auf wesentliche Kreditfaktoren stützt. Der spezifische SCHUFA-Score hingegen berücksichtigt branchenspezifische Faktoren und ist besonders relevant bei Kreditvergaben, jedoch kostenpflichtig.
Falls Du eine detaillierte Bewertung benötigst, die bei Kreditvergaben relevant ist, solltest Du die kostenpflichtigen SCHUFA-Dienste wie die SCHUFA BonitätsAuskunft oder den SCHUFA BonitätsCheck in Betracht ziehen. Diese beinhalten den detaillierten SCHUFA-Score.
Tipp: Beantragung für spezifische Zwecke
Wenn Du eine SCHUFA-Auskunft für einen speziellen Zweck benötigst, beispielsweise für die Wohnungssuche oder einen Kreditantrag, kannst Du Dich direkt an den jeweiligen Anbieter wenden. Oftmals können diese Anbieter die SCHUFA-Auskunft für Dich einholen, wodurch Du die Kosten für die Abfrage des SCHUFA-Scores sparst.
Weitere Informationen zur kostenlosen SCHUFA-Datenkopie findest Du auf der SCHUFA-Website. Nähere Erläuterungen zum Artikel 15 der DSGVO gibt es beim Bundesbeauftragten für den Datenschutz und die Informationsfreiheit.
Warum bonify keine gute Alternative ist, um den SCHUFA-Score kostenlos abzufragen
Die bonify App erscheint zunächst als attraktive Möglichkeit, Deinen SCHUFA-Basisscore kostenlos online einzusehen. Allerdings gibt es erhebliche Bedenken, die Du berücksichtigen solltest.
Datenfreigabe und Datensicherheit
Bonify, eine von der SCHUFA angebotene Lösung, ermöglicht es Verbrauchern, ihren Basisscore einzusehen und bei Bedarf zu verbessern. Trotz der Bequemlichkeit besteht die Gefahr, dass Nutzer unter dem Deckmantel der Transparenz mehr Informationen preisgeben als nötig. Verbraucherschützer warnen, dass dies zu Datenschutzproblemen führen kann.
Sicherheitsvorfall 2023
Ein Datenleck im Jahr 2023, bei dem Daten von Millionen Kunden offengelegt wurden, wirft ernsthafte Fragen zur Datensicherheit bei bonify auf. Solche Vorfälle zeigen, dass die Nutzung von bonify zur Abfrage des SCHUFA-Basisscores sorgfältig überdacht werden sollte.
Verwirrung durch Score-Unterschiede
Es gibt Berichte über Unterschiede zwischen dem auf bonify angezeigten SCHUFA-Basisscore und dem tatsächlichen SCHUFA-Scoring. Diese Ungereimtheiten können zu Verwirrung führen und falsche finanzielle Entscheidungen zur Folge haben.
Zusammengefasst solltest Du trotz der bequemen und kostenlosen Nutzung der App die Nutzung von bonify zur Abfrage des SCHUFA-Basisscores gründlich überdenken. Es ist ratsam, andere Methoden zur kostenlosen Bewertung Deiner Kreditwürdigkeit wie die Abfrage der Datenkopie in Betracht zu ziehen.
Achtung bei überteuerten Drittanbietern
Einige Dienstanbieter wie selbstauskunft.de oder meine-auskunft-online.de verlangen Gebühren für die Bestellung der kostenlosen SCHUFA-Datenkopie. Diese Anbieter erscheinen oft ganz oben in den Google-Suchergebnissen und sind als „Gesponsert“ gekennzeichnet.
Wenn Du diesen „Service“ nutzt, zahlst Du unnötig für einen kostenlosen und gesetzlich geregelten Dienst. Zudem könnten Deine persönlichen Daten bei diesen Anbietern gefährdet sein. Zum Schutz Deiner Daten solltest Du die Datenkopie direkt bei der SCHUFA bestellen.
Wie kannst Du die SCHUFA-Auskunft kostenlos beantragen?
Online
Die SCHUFA bietet auf ihrer Website ein Formular zur Beantragung der kostenlosen Datenkopie an.
- SCHUFA-Seite aufrufen: Besuche die SCHUFA-Website und navigiere zum Reiter „Datenkopie beantragen“.
- Angabe Deiner Daten: Gib Deine persönlichen Daten sowie Deine Adresse und ggf. weitere Angaben zu Deinem Wohnsitz ein.
- Daten überprüfen und abschicken: Prüfe Deine Daten final über „Eingaben prüfen“, bevor Du das Formular abschickst.
Per Post
Du kannst das Formular für die SCHUFA-Selbstauskunft auch schriftlich anfordern. Sende einen formlosen Antrag, unterschrieben und mit einer Kopie Deines Personalausweises oder Reisepasses, an die SCHUFA Holding AG, Postfach 10 00 36, 91011 Erlangen.
Persönlich
Die Selbstauskunft kannst Du auch persönlich bei einer der SCHUFA-Beratungsstellen beantragen.
Kostenlose Auskunft bei Hinweis auf Datenmissbrauch
Wenn Du den Verdacht hast, dass Deine Daten bei der SCHUFA missbräuchlich verwendet wurden, hast Du ebenfalls das Recht auf eine kostenlose SCHUFA-Auskunft. Um diese zu beantragen, musst Du einen schriftlichen Antrag stellen und glaubhaft machen, dass Du Opfer eines Datenmissbrauchs geworden bist.
Fazit: Nutzen und Limitationen der kostenlosen SCHUFA-Auskunft
Die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft bietet Dir eine umfassende Übersicht über alle bei der SCHUFA gespeicherten Informationen. Diese Übersicht ist ein unverzichtbares Instrument, um Deine Kreditinformationen zu überprüfen und zu verstehen.
Während der kostenfreie SCHUFA-Basisscore Dir einen allgemeinen Einblick in Deine Kreditwürdigkeit gewährt, bietet der kostenpflichtige, branchenspezifische SCHUFA-Score detailliertere Informationen, die insbesondere bei Kreditvergaben relevant sein können. Es ist daher entscheidend, dass Du die Unterschiede kennst und die richtige Abfrage entsprechend Deinem individuellen Bedarf durchführst.
Häufig gestellte Fragen zur kostenlosen SCHUFA-Auskunft
Was ist die kostenlose SCHUFA-Auskunft? Die kostenlose SCHUFA-Auskunft ist ein Bericht über die bei der SCHUFA gespeicherten Daten zu Deiner Person. Diese Selbstauskunft ermöglicht es Dir, einmal im Jahr kostenlos Deine Kreditinformationen einzusehen.
Wie kann ich die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft beantragen? Du kannst die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft online über die SCHUFA-Website, per Post oder persönlich bei einer der SCHUFA-Beratungsstellen beantragen.
Wie lange dauert es, bis die kostenlose SCHUFA-Auskunft kommt? Nach der Beantragung erhältst Du die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft innerhalb von 5-7 Werktagen per Post.
Die SCHUFA-Auskunft kostenlos zu beantragen reicht für Deine Zwecke nicht? Generelle Möglichkeiten, um bei der SCHUFA zu sparen, findest Du stets auf unserer Händlerseite.
Tabelle: Vergleich der Methoden zur Beantragung der SCHUFA-Selbstauskunft
| Methode | Beschreibung | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|---|
| Online | Formular auf der SCHUFA-Website ausfüllen | Schnelle und bequeme Abwicklung | Erfordert Internetzugang und persönliche Daten |
| Per Post | Schriftlichen Antrag mit Kopie des Personalausweises senden | Keine Notwendigkeit für Internetzugang | Längere Bearbeitungszeit, Kosten für Porto |
| Persönlich | Besuch einer SCHUFA-Beratungsstelle | Direkter Kontakt und sofortige Klärung möglicher Fragen | Zeitaufwändig, nur in größeren Städten möglich |
| Bei Verdacht auf Missbrauch | Schriftlichen Antrag bei Verdacht auf Datenmissbrauch | Kostenlose Auskunft auch bei Verdacht auf Missbrauch | Erfordert glaubhaften Nachweis des Missbrauchs |
